Osnove kreditiranja fizičkih lica
Razumevanje trenutnog stanja na tržištu kredita u Srbiji
Trenutno stanje na tržištu
Dobijanje bankarskog kredita za fizička lica danas je brže i jednostavnije nego ikada, ali je važno poznavati osnovne uslove koje banke zahtevaju.
Bez obzira da li podnosite zahtev za keš kredit, stambeni, auto ili refinansirajući kredit – uslovi i kriterijumi su prilično slični kod većine banaka u Srbiji.
U ovom članku objašnjavamo koji su osnovni uslovi za dobijanje kredita, koje dokumente treba da pripremite, šta utiče na odobrenje i kako da povećate svoje šanse za pozitivan odgovor banke.
Ko sve može da dobije kredit?
Osnovni kriterijumi koje banke postavljaju pred klijente
Opšti kriterijumi za fizička lica
Banke u Srbiji odobravaju kredite fizičkim licima koja ispunjavaju sledeće opšte kriterijume:
- Državljanstvo: Fizičko lice mora imati prebivalište u Srbiji
- Godine: Najčešće od 21 do 75 godina na dan dospeća poslednje rate
- Zaposlenje ili redovni prihodi: Stalan radni odnos, ugovor na neodređeno ili određeno, penzioneri, ili drugi stabilni izvori prihoda
- Kreditna sposobnost: Dovoljno visoka mesečna primanja u odnosu na postojeće obaveze
Važna napomena:
Neki uslovi mogu varirati između banaka, posebno što se tiče starosne granice i vrste zaposlenja koje se prihvata.
Potrebna dokumentacija
Kompletan spisak dokumenata za podnošenje zahteva
Standardna dokumentacija
Dokumentacija se razlikuje zavisno od vrste kredita i banke, ali uobičajeno uključuje:
- Lična karta (ili pasoš sa prijavom boravka)
- Potvrda o zaposlenju i visini zarade (ne starija od 30 dana)
- Izvod sa tekućeg računa (za poslednja 3–6 meseci)
- Administrativna zabrana (ako je primanje plate u banci partneru)
- Predračun ili ugovor (za stambene i auto kredite)
- PIB i rešenje o registraciji (za preduzetnike)
Dodatni dokumenti po potrebi
Zavisno od vaše situacije, banka može zatražiti i dodatne dokumente kao što su izvod iz matične knjige rođenih, potvrda o zdravstvenom stanju za veće kredite, ili garancije treće strane.
Minimalna plata za kredit
Kolika mora biti zarada za različite tipove kredita
Faktori koji utiču na minimalne zahteve
Minimalni iznos plate za dobijanje kredita zavisi od banke, tipa kredita i dodatnih faktora kao što su postojeće obaveze, broj članova domaćinstva i stabilnost zaposlenja.
Šta banke proveravaju
Ključni faktori koji utiču na odluku o odobrenju
Kreditni izveštaj
Provera istorije u Kreditnom birou - postojeći krediti, redovnost plaćanja, blokade
Stabilnost zaposlenja
Dužina radnog staža, tip ugovora, bonitet poslodavca
Vrsta ugovora
Ugovor na neodređeno, određeno vreme, honorarni rad, preduzetništvo
Postojeća zaduženja
Broj i visina postojećih kredita, kreditnih kartica i drugih finansijskih obaveza
Koliki kredit možete dobiti
Izračunavanje kreditnog potencijala na osnovu zarade
Primeri kreditnog potencijala
Iznos kredita zavisi od vaše mesečne zarade i roka otplate:
- Plata 60.000 RSD: Keš kredit do 600.000 RSD na 60 meseci
- Plata 100.000 RSD: Stambeni kredit do 7.000.000 RSD uz učešće
Kao opšte pravilo, mesečna rata svih kredita ne sme biti veća od 50-60% neto zarade klijenta.- Standardno pravilo banaka
Faktori koji utiču na iznos
Pored zarade, na konačan iznos kredita utiču: postojeća zaduženja, tip kredita, rok otplate, učešće (kod stambenih i auto kredita), kao i kreditni skor klijenta.
Kako povećati šanse za odobrenje
Praktični saveti za uspešnu kreditnu aplikaciju
Redovnost plaćanja
Održavajte redovnu uplatu postojećih obaveza i izbegavajte kašnjenja
Kontrola zaduženosti
Izbegavajte preveliku zaduženost - optimalno je do 50% neto zarade
Stabilan posao
Radite u firmi sa dobrim bonitetom i dugotrajnom tradicijom
Bankarski odnos
Otvorite račun u banci gde planirate da aplicirate za kredit
Dodatni korisnik
Uključite supružnika kao dodatnog korisnika za veći kreditni potencijal
Priprema dokumentacije
Osigurajte da sva dokumenta budu kompletna i ažurna
Krediti bez žiranata
Mogućnosti dobijanja kredita bez dodatnih garancija
Uslovi za kredit bez žiranata
Većina banaka danas odobrava kredite bez žiranata, posebno za korisnike sa:
- Dužim radnim stažom (minimum 6 meseci - 1 godina)
- Stabilnim primanjima iz pouzdanih izvora
- Dobrim kreditnim rejtingom bez negativnih stavki
- Adekvatnim odnosom zarade i traženog iznosa kredita
Prednosti i ograničenja
Krediti bez žiranata omogućavaju brži proces odobrenja i manje komplikacija, ali često dolaze sa nešto višim kamatnim stopama ili manjim maksimalnim iznosima.
💳 Zatražite BESPLATNU analizu i ponudu
Uslovi za kredit danas nisu tajna, ali je izbor najbolje ponude složen. Svaka banka ima drugačije kriterijume i pravila. Pomoći ćemo vam da pronađete optimalno rešenje.
Zakazajte besplatnu konsultaciju